정부 소상공인 대출이자 환급 캐시백 지원! (1금융권 은행부터 2금융권까지)

 

안녕하세요! 오늘은 소상공인분들께서 꼭 알아두셔야 할 중요한 정보, 소상공인 대출 이자 환급에 대해 자세히 알아보려고 합니다. 이번 소상공인 대출이자 캐시백은 소상공인 금리부담경감 정책인데요. 관련 내용 정리해드리겠습니다.

 

1. 소상공인대출이자환급 개요

정부와 금융권이 합동으로 시행하는 이번 대출이자 환급 프로그램은 소상공인의 대출금리 부담을 줄이기 위한 목적으로, 약 2.1조 원 규모의 민생금융지원을 추진합니다. 이 프로그램은 소상공인대출지원의 일환으로, 특히 금융위기를 극복하는 데 어려움을 겪는 소상공인들에게 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다. 크게 1금융권인 은행대출이자 환급과 2금융권인 새마을금고, 캐피탈 이자 환급으로 구분됩니다.

1) 은행권 이자 환급 신청

먼저, 은행권에서는 소상공인 대상 대출 상품에 대해 이자 환급 혜택을 제공하고 있습니다. 주요 참여 은행으로는 카카오뱅크, 농협, 우리은행, 국민은행 등이 있으며, 이들 은행에서 대출을 받으신 소상공인은 일정 조건 하에 대출 이자의 일부를 환급받을 수 있습니다. 

 

23년 금리 4% 초과 이자를 납부한 약 187만명의 개인사업자가 은행 대출 이자 환급 대상자인데요. 1인당 약 73만원이 환급될 예정입니다. 대출 기간에 따라 이자 환급 시기가 달라질텐데요. 24년도 분의 경우 분기별로 취합해서 환급하게 됩니다. 

 

 

 

<소상공인 대출 이자 지원 정책 자세히 보기>

 

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<1금융권 대출이자 조회하기>

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2) 중소금융권 이자 환급 캐시백 신청

중소금융권 역시 이자 환급 프로그램을 운영 중입니다. 여기에는 새마을금고, 신협, 캐피탈 등이 포함됩니다. 특히 중소금융권에서는 대출 금리 구간별로 차등화된 지원을 제공하여, 높은 금리로 대출을 받은 소상공인에게 더 많은 혜택을 돌려드리고자 합니다. 이를 통해 소상공인의 다양한 금융 상황에 맞춤형 지원을 실현하고 있습니다.

 

중소 금융권 환급 대상으로는 5%이상, 7%미만 금리의 사업자대출을 진행했던 개인사업자와 법인사업자가 대상인데요. 1인당 이자 지원이 가능한 대출 금액은 최대 1억원, 대출 이자 캐시백 금액은 최대 150만원입니다.

3) 대출 이자 환급 캐시백 신청 방법

• 개인사업자 대출 이자 환급 캐시백 신청 방법:  온라인 채널 신용정보원 홈페이지 방문해 신청서 제출하거나, 오프라인 채널 거래 금융기관 방문, 신청이 가능합니다. 오프라인 신청 시 신청서 및 신분증 필요합니다.
•  법인 및 소기업 대출 이자 환급 신청 방법:  우리카드, 농협카드, 현대카드, 삼성카드, 신한카드, 비씨카드 등 카드사 대출 환급 이자 신청은 콜센터 혹은 우편과 이메일 신청으로 환급을 요청합니다. 또한 현대캐피탈, 삼성캐피탈, 롯데캐피탈, KB캐피탈 등 캐피탈 이자 환급 신청 역시 콜센터 연락이 필요합니다. 그 외  거래 금융기관의 경우 직접 신청이 가능합니다. 법인 및 소기업의 경우 신분증, 중소기업확인서(소기업), 사업자등록증이 필요합니다.

 

 

<카드사, 캐피탈사 대출 이자 환급 캐시백 신청하기>

 

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4) 대출이자 환급 대상 및 금액

총 정리하여, 소상공인 대출이자 환급 대상은 금리 4%를 초과하여 대출을 받은 소상공인으로, 대출이자지원금대상에 해당하는 소상공인들은 평균 약 80만원의 이자를 환급받게 됩니다. 이는 대상자 개개인의 대출 상황에 따라 다를 수 있으며, 대출이자지원금80만원은 평균적인 금액입니다. 대출이자 환급일은 원금 상환일에 따라 24년 3월 29일(금) 또는 24년 6월 28일(금)으로 예정되어 있습니다. 대출이자 환급액 입금일은 대출 상태에 따라 확인을 따로 해보시길 바랍니다.

 

 

EX) 소상공인 A씨는 연 5%의 이자율로 1,000만 원을 대출받았습니다. 연간 이자 부담은 50만 원입니다. 정부의 대출이자 환급 프로그램에 따라, A씨는 최대 80만 원의 이자 지원금을 받을 수 있는 대상입니다. 그러나 실제 지원금은 대출 금액, 이자율, 그리고 기타 요인에 따라 달라지며, A씨의 경우, 정부 지원을 통해 50만 원 전액이 환급될 수 있습니다.

2. 소상공인 대출이자 환급 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1: 대출이자 환급 프로그램의 신청 자격은 무엇인가요?

A1: 소상공인 대출이자 환급 프로그램의 자격 요건은 대출을 받은 소상공인 중에서 정부와 금융기관이 정한 기준을 충족하는 경우입니다. 주로, 경제적 어려움을 겪고 있는 소상공인들이 대상이며, 구체적인 자격 조건은 참여하는 금융기관마다 다를 수 있습니다.

Q2: 환급받을 수 있는 최대 금액은 얼마인가요?

A2: 최대 환급 가능 금액은 80만 원입니다. 그러나 이는 대출 규모, 이자율, 그리고 정부 및 금융기관의 정책에 따라 달라질 수 있습니다.

Q3: 대출이자 환급 신청은 어떻게 하나요?

A3: 대출이자 환급을 신청하기 위해서는 먼저 자격 요건을 확인한 후, 대출을 받은 금융기관을 통해 신청 절차를 진행해야 합니다. 필요 서류 제출 및 기타 요구 사항을 충족해야 합니다.

 

이상으로,  소상공인 대출이자 환급 프로그램은 소상공인의 재정적 부담을 경감하고 경제적 회복을 지원하기 위해 마련되었습니다. 여러분이나 여러분이 아는 분이 이 프로그램의 혜택을 받을 수 있는 대상이라면, 지체 없이 신청하여 필요한 지원을 받으시기 바랍니다.

 

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